ROBOR și IRCC pun presiune pe portofel. Ce trebuie să faci dacă nu mai poți plăti ratele la bancă

Pentru multe familii deja împovărate de facturi mai mari la utilități și alimente, o rată lunară crescută poate face diferența dintre un buget echilibrat și incapacitatea de plată.

Indicatorii pieței monetare confirmă presiunea: ROBOR la trei luni – reperul pentru majoritatea creditelor vechi în lei – se menține peste 6 %, iar IRCC, care dictează costul creditelor noi, este programat să urce din nou la începutul trimestrului al patrulea.

În aceste condiții, prudența devine imperativă pentru oricine se gândește să contracteze un împrumut. Experții recomandă ca moneda creditului să coincidă, pe cât posibil, cu cea în care sunt obținute veniturile și să fie aleasă o dobândă fixă ori o perioadă fixă cât mai lungă, pentru a limita expunerea la fluctuații.

Ce pot face românii care nu mai pot plăti ratele la bancă

Pentru debitorii care constată că nu-și mai pot onora ratele, primul pas este dialogul imediat cu banca. Instituțiile de credit au tot interesul să evite intrarea clientului în restanță și pot propune soluții de restructurare temporară: perioadă de grație, extinderea maturității, reducerea ratei prin refinanțare sau conversia creditului într-o monedă mai stabilă.

Contactul rapid este esențial: cu cât solicitarea de sprijin vine mai devreme, cu atât șansele de a obține condiții avantajoase cresc. În paralel, familia poate analiza ajustarea bugetului lunar și vânzarea unor active neesențiale pentru a crea un fond-tampon.

Dacă varianta propusă de bancă nu este satisfăcătoare, debitorul se poate adresa Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB). Procedura este gratuită pentru consumator, se desfășoară online și, de regulă, se finalizează în cel mult 90 de zile.

Prin mediere, părțile pot ajunge la reduceri de dobândă, eliminarea unor comisioane sau rescalarea ratelor într-un mod inaccesibil prin negocieri directe. Este important de subliniat că hotărârea devine obligatorie numai dacă ambele părți o acceptă, ceea ce menține un grad ridicat de flexibilitate.

Românii pot ajunge la o dobândă mai mică

Pe lângă aceste mecanisme, există și alte opțiuni: consolidarea datoriilor la o dobândă unică și, în caz extrem, procedura de insolvență personală reglementată de Legea 151/2015. Insolvența implică restricții financiare severe pe o perioadă de minimum cinci ani și rămâne un ultim resort, recomandat doar când toate celelalte căi au fost epuizate.

Chiar dacă perspectivele economice par sumbre, pregătirea temeinică înainte de semnarea unui contract de credit și reacția rapidă la primele semne de dificultate pot împiedica un împrumut să devină o povară insuportabilă. Într-o perioadă în care fiecare punct procentual contează, cea mai profitabilă „dobândă” rămâne informarea corectă și acțiunea la timp.

Citește și

PSD propune schimbări pentru taxele discutate în Guvern. Seria de amendamente: ”Să respectăm negocierile din Coaliție”

PSD propune schimbări pentru taxele discutate în Guvern. Seria de amendamente: ”Să respectăm negocierile din Coaliție”

Profesorii amenință cu proteste masive în fața Parlamentului, împotriva măsurilor fiscale. Cine va participa la manifestații

Profesorii amenință cu proteste masive în fața Parlamentului, împotriva măsurilor fiscale. Cine va participa la manifestații